єОселя: чи варто брати кредит на житло від держави в 2025 році?

Програма «єОселя» — це державна ініціатива, спрямована на забезпечення доступного житла для українців. Запущена у жовтні 2022 року, вона надає можливість отримати пільговий іпотечний кредит для придбання квартири або приватного будинку.

Напевно, ви вже чули або читали про неї, але давайте актуалізуємо умови отримання кредиту, граничні вартості квадратного метра житла в різних областях України і відповімо на дуже цікаве питання, яке підписниця задала фінансовій експертці Галині Тритяк в її блозі.

Станом на січень 2025 року актуальними умовами отримання кредиту є:

Процентна ставка: 3% або 7% річних, залежно від категорії позичальника

Термін кредитування: від 12 до 240 місяців.

Початковий внесок: від 20% від вартості нерухомості.

Максимальна сума кредиту: 5 млн грн.

Хто може отримати кредит під 3% річних?

Найвигідніші умови, тобто ставка 3% річних, надаються визначеним категоріям громадян, які виконують важливі соціальні функції або мають особливий статус. Це:

Військовослужбовці за контрактом та члени їхніх сімей

Педагогічні працівники закладів освіти державної та комунальної форми власності

Медичні працівники фахівці та професіонали закладів охорони здоров’я державної та комунальної форми власності

Наукові та науково-педагогічні працівники закладів освіти й наукових установ державної або комунальної форми власності

Всі інші громадяни України старші за 18 років на дату оформлення і не старші за 70 років на дату погашення, які не мають власного житла (або воно менше ніж 2,5 м² + 21 м² на кожного наступного члена сім’ї додатково або розташоване в зоні бойових дій або в окупації) можуть оформити кредит під 7%.

В 2025 році також діють спеціальні умови для молоді (і це якраз таки, нововведення):

Українці віком до 26 років можуть скористатися зниженим початковим внеском — від 10% вартості житла замість стандартних 20%.

Приклад:

Граничні вартості квадратного метра житла в різних областях України:

Вартість 1 м² житла не повинна перевищувати середню вартість спорудження житла за регіонами, визначену Міністерством розвитку громад, територій та інфраструктури України, помножену на коефіцієнти:

х2,5 — для Києва, Дніпра, Львова, Одеси та Харкова

х2,0 — для обласних центрів; населених пунктів, які розташовані на відстані до 15 км від обласних центрів; міст із населенням понад 300 тис. осіб

х1,75 — для міст з населенням від 100 тис. до 300 тис. осіб

х1,0 — для інших населених пунктів

І ще декілька змін в 2025 році, які вже діють:

Члени сім’ї внутрішньо переміщеної особи (ВПО) першого ступеня споріднення (батьки, подружжя, їхні діти) зможуть взяти пільговий кредит під 7%.

Можна зробити перший внесок на придбання житла коштом житлового сертифіката єВідновлення.

Розширено умови участі в програмі: раніше громадяни могли придбати лише квартиру в будинках, що зводяться, тепер іпотеку можна брати на купівлю приватних будинків на етапі будівництва.

Людина може розраховувати на доступний кредит, якщо він і члени його сім’ї протягом 12 місяців до дати подання заяви не продавали чи не дарували нерухомість.

Житло віком старше 10 років не можна придбати за державною програмою взагалі

Також з наступного року планують збільшити ставку по кредиту до 10-11%, тому в цьому році купувати вигідніше

А тепер розберемо цікавий кейс:

В такій ситуації Галина б радила купувати 1-кімнатну квартиру вже зараз.
Пояснимо чому:

постійні зміни умов програми, також постає питання чи збільшаться далі ставки та і взагалі чи буде вона далі фінансуватись, тому якщо є можливість і бажання скористатись — то краще це не відкладати

коли в вашому портфелі вже є нерухомість і ви плануєте її купувати далі, то навіть якщо ціни зростають в цьому секторі, то у вас вже теж є актив який так само зростає разом з ринком

чим більше площа квартири, тим менше людей може взагалі отримати такий кредит і якщо ви наразі неодружені, або у вас ще немає дітей, то за надлишкові м2 ви маєте заплатити самі при першому внеску, а то може бути досить таки велика сума

якщо у вас в майбутньому зміняться плани на життя, то 1-кімнатну квартиру легко здати в оренду і також її легше продати, ніж більші квартири.

А якщо ви хочете отримувати більше фахових та корисних порад від фінансових експертів Академії “Прокачай фінанси, то підписуйтесь на наш Фінансовий чат-бот, бо подібні поради та корисності ми там публікуємо щотижня.