Інфляція — найбільший ворог твоїх особистих фінансів
Ви ж неодноразово чули слово “інфляція”, правда? Про неї постійно пишуть в новинах, говорять експерти та бережуть від неї свої гроші ті, хто вже прокачав свою фінансову грамотність. Але якщо загуглити цей термін в Вікіпедії, то на жаль, нічого не зрозуміло, але дуже цікаво. Тому давайте розберемо простими словами:
Що таке інфляція?
Уявіть, що у вас є 100 гривень, і ви щомісяця купуєте на них улюблену шоколадку, яка коштує 10 гривень. Це означає, що за 100 гривень ви можете купити 10 шоколадок.
Через рік ви знову приходите в магазин і бачите, що та сама шоколадка тепер коштує 12 гривень. За ваші 100 гривень ви вже можете купити лише 8 шоколадок.
Це зростання цін називається інфляцією. Через інфляцію гроші втрачають свою купівельну спроможність, тобто, за ту ж саму суму грошей ви можете купити менше товарів та послуг, ніж раніше.
Давайте ще один приклад:
Уявіть, що у вас під подушкою лежить 1 000 доларів. Ви вирішили зберігати ці гроші вдома протягом кількох років, не вкладаючи їх у жодні фінансові інструменти, що приносять дохід.
Через рік
Припустимо, що рівень інфляції становить 5% на рік. Це означає, що ціни на товари та послуги в середньому зростуть на 5%.
Через п’ять років
Припустимо, що інфляція залишається на рівні 5% щороку, тоді через 5 років ваші 1 000 доларів матимуть купівельну спроможність приблизно 783.53 доларів.
Тому ми постійно говоримо про те, що коли ви зберігаєте гроші під подушкою, вони втрачають свою вартість через інфляцію. Це означає, що з кожним роком ви можете купити менше товарів і послуг за ті ж самі гроші.
Рівень інфляції в світі
Рівень інфляції в прикладі, який ми навели в прикладі про шоколадки — 20%, але кожна країна світу має свій рівень інфляції.
Країна з найменшим рівнем інфляції в світі — це Буркіна-Фасо, з показником 1.5%. Це країна, що розташована на Африканському континенті та відноситься до однієї з найменш розвинених країн світу.
Якщо ми візьмемо до уваги розвинені економіки в світі, то в цьому переліку Швейцарія є однією з країн з найнижчим рівнем інфляції з показником 2.4%. Це досягається завдяки стабільній економічній політиці та сильній національній валюті, що захищає країну від інфляційних тисків та високих цін на імпорт.
Але в Україні нас, зазвичай хвилює рівень інфляції в США, в ЄС та в Україні: тож:
Як інфляція впливає на особисті фінанси?
1. Зниження купівельної спроможності
Це якраз той приклад, який ми приводили вище: рік тому ви могли купити 10 шоколадок за 100 гривень, а цього року за ті ж 100 гривень ви можете купити лише 8 шоколадок через підвищення цін. Таким чином, ваші гроші тепер мають меншу купівельну спроможність, оскільки за них можна придбати менше товарів.
2. Зростання витрат на життя
Підвищення цін на основні товари, такі як харчові продукти, бензин та комунальні послуги, призводить до збільшення витрат на життя. Якщо раніше ви витрачали 5000 гривень на місяць на основні потреби, а тепер через інфляцію ті ж самі товари і послуги коштують вам 6000 гривень, то ваші загальні витрати зростають, і ви можете заощаджувати менше.
3. Вплив на заощадження та інвестиції
Якщо рівень інфляції становить 10%, а відсоткова ставка на вашому депозиті — 5%, то реальна вартість ваших заощаджень знижується на 5% щороку. Це означає, що хоча номінальна сума ваших грошей зростає, їх реальна купівельна спроможність зменшується. Інвестуючи в акції або нерухомість, ви можете отримати дохід, що перевищує рівень інфляції, зберігаючи реальну вартість ваших грошей.
4. Планування бюджету
Під час високої інфляції важче планувати довгострокові фінансові цілі, такі як накопичення на освіту дітей або пенсію. Наприклад, якщо ви плануєте зекономити певну суму для оплати навчання через 10 років, то підвищення цін може призвести до того, що вам потрібно буде відкласти більше грошей для досягнення тієї ж мети.
Чи можна захистити свої гроші від інфляції?
Інфляція дійсно вимагає від вас більшої уваги до управління своїми фінансами та більш ретельного планування. Але нівелювати її вплив реально за допомогою інвестицій. І саме цьому ми базово вчимо на марафоні “Прокачай фінанси” і більш глибоко на інтенсиві “Розслабся та багатій” 
