Що таке МФО?

Взяти позику без поручителів, застави, кредитної історії і під 0 відсотків. Всього 15 хвилин і гроші у вас на рахунку , звучить спокусливо і дуже легко. Саме на такі яскраві заголовки люди часто “ведуться”, коли беруть мікро позику і часто в поспіху забувають уточнити, а які реальні умови такого кредиту.

Насправді ж річні відсотки у мікрофінансових організаціях досягають навіть астрономічних 28 000 річних. І в більшості випадків усі умови договору не озвучуються.

Галузь фактично живе за кошти людей з низькою фінансовою грамотністю, яким не доступні банківські позики. Декому з цих людей одна зустріч з МФО може зруйнувати життя.

Що ж таке мікрокредити?

Це кредитні договори, укладені на строк до одного місяця, і договори, розмір позики за якими не перевищує однієї мінімальної заробітної плати, у тому числі які підлягають під регулювання положеннями Закону України «Про споживче кредитування».

А отже максимальна сукупна сума неустойки (штрафу, пені) за порушення споживачем виконання його зобов’язань не може перевищувати розмір подвійної суми, отриманої споживачем за таким договором, і не може бути збільшена за домовленістю сторін.

5 тис. грн під 2,5% на день – це, згідно з даними НБУ, середній розмір позики, яку бере людина в мікрофінансовій компанії.

У цій статті ми розглянемо, як краще себе вести з такими організаціями. Та, як ви напевно здогадались, порада перша – оминати мікропозики десятою дорогою і не користуватись ними, а тим більше не брати чергову позику в мікрофінансовій організації, щоб перекрити інший протермінований кредит. Так ви закопаєте себе в кредитній ямі.

Ким регулюються МФО?

З 01.07.2021 діяльність МФО регулюється Національним банком України. Також з січня 2021 року набули чинності поправки закону “Про споживче кредитування”. Вони спрямовані на захист позичальників. Наприклад, запобігають нарахуванню штрафів за порушення одних і тих самих зобов’язань або забороняють зміну відсоткових ставок у гіршу сторону через недотримання правил договору. Також переглянуто закон “Про захист боржників при врегулюванні простроченої заборгованості”, що встановлює правила роботи колекторів.

Які зміни у роботі МФО з 24.02.2022?

На час дії на території України воєнного стану законодавством України не передбачено скасування нарахування відсотків за користування кредитними коштами, а отже таке нарахування є правомірним і позичальник має сплачувати тіло кредиту та нараховані відсотки.

Офіс уповноваженого з прав людини Верховної Ради надав роз’яснення про особливості виконання зобов’язань за кредитом в умовах воєнного стану.

Законом № 2120 внесено зміни до ЦК України, а також до Закону № 1734, які передбачають, що починаючи з 24 лютого 2022 року та у період дії в Україні воєнного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов’язання за відповідним договором, до позичальника не можуть бути застосовані штрафні санкції за таке прострочення.

Відтак, громадяни не несуть відповідальність перед фінансовою (кредитною) установою, якщо прострочать зобов’язання за кредитом:

у випадку прострочення зобов’язань за кредитом не буде нараховано штрафні санкції, зокрема штраф, пеня та інші платежі, які вказані у кредитному договорі;
кредитор не має права піднімати процентну ставку за користування кредитом у випадку невиконання зобов’язань. За винятком, коли договір передбачає встановлення змінюваної процентної ставки;
всі штрафи, пені та інші платежі, сплата яких передбачена договором про споживчий кредит, нараховані з 24.02.2022 року за прострочення виконання зобов’язань за кредитним договором, підлягають списанню.

Нагадуємо, що у разі якщо фінансова (кредитна) установа порушує Ваше право як споживача фінансових послуг, Ви маєте право звернутися з відповідною заявою безпосередньо до:

фінансової (кредитної) установи з якою укладено відповідний кредитний договір, для врегулювання питань кредитної заборгованості;
Національного банку України, як регулятора в сфері надання фінансових послуг, який здійснює захист прав споживачів фінансових послуг (гаряча лінія: 0 800 505 240 або +380 44 298 65 55, nbu@bank.gov.ua для онлайн звернень;)

Джерело: https://centraljust.gov.ua/news/info/znaysvoipravakrediti-prostrochili-kredit-pid-chas-viyni

Що ще важливо знати

Основний тиск МФО або колектори здійснюють через телефон, тому спілкуватись з ними не має сенсу.

Якщо колектори чи МФО погрожують фізично або в інший спосіб, ви маєте право звернутись в поліцію.

Буває, що колектори вимагають повернути борг за когось з родичів або померлу особу, як перевірити, чи вас не обманюють – зробити запит на отримання копії договору, де мають будуть зазначені усі умови, а також дата, коли він був підписаний.

На дії колекторів щодо незаконної обробки ваших персональних даних можна також поскаржитися Уповноваженій з прав людини. Цього року вона уже оголосила про початок перевірки колекторів на предмет дотримання законодавства у цій сфері.
З колекторами та МФО можна домовлятись про реструктуризацію боргу або погашення частини позики. Зазвичай колектори викуповують кредити в МФО за значно нижчою вартістю, ніж повна сума погашення боргу. Тому вони готові йти на поступки.
Після закриття кредиту обовʼязково візьміть підтвердження про те, що у вас більше немає боргових зобов’язань.

Перевірити свою кредитну історію можна на сайті https://www.ubki.ua/credit-history-ua. Раз на рік – безкоштовно.

Будь-який найменший плюс краще, ніж найменший мінус.