Як перестати брати гроші у кредит та користуватись кредитними картками?
Як ви думаєте, яка % ставка по кредитках в середньому за рік в Україні?
Вірна відповідь від 40 % річних і більше.
Тобто, якщо в людини 10 тис гривень кредитного ліміту, який вона не закрила в пільговий період, то за рік продовження такого кредиту і мінімальних внесків 4 000 грн просто викинуть на вітер.
Крім цього кредитні зобов’язання можуть створювати значний рівень стресу.
Багато людей часто користуються кредитними картками, оскільки кожного місяця їм видається, що доходи зникають занадто швидко. Кредити – це життя зараз за рахунок майбутніх доходів, ми часто розраховуємо, що в майбутньому в нас зросте заробіток і ми з легкістю закриємо ці мінуси. Але часто зі зростанням доходу наші витрати ще більше зростають і все завершується ще більшими кредитними зобов’язаннями.
Однак замість того, щоб залежати від кредитних карток та для того, щоб забезпечити свої потреби, ми радимо застосовувати кращі стратегії управління грошима. Це допоможе вам контролювати ваші фінанси та заборгованості.
Якщо ви користуєтеся кредитною карткою для того, щоб покривати ваші потреби, але бажаєте розірвати це замкнене коло, ось основні поради, як уникнути пастки з кредитними картками та накопиченням боргу.
Створи бюджет
Ми знаємо, що повторювали це неодноразово, проте, складання бюджету та відстеження витрат – це саме ті дві звички, які є основою, що допоможе вам вийти з боргів та уникнути використання кредитних карток.
Оцініть всі джерела щомісячного доходу – саме стільки грошей у вас буде на оплату витрат, таких як іпотека або оренда, рахунки, транспорт, продукти харчування та інші витрати. Також вам потрібно відкласти частину свого щомісячного доходу на погашення боргів.
Коли у вас буде збалансований бюджет, ви точно знатимете, скільки грошей можете витратити щомісяця на продукти харчування, відвідування ресторанів, розваги та покупки. Якщо витрати не вписуються у ваш бюджет, не робіть їх (знаємо, на словах простіше, ніж на практиці) – особливо за допомогою кредитної картки.
Якщо створення бюджету здається нездоланним завданням, спробуйте використати нашу таблицю обліку витрат або зверніться за допомогою до нас:))
Відстежуй свої витрати
Будь то використання безкоштовного додатка або ведення списку покупок у таблиці Excel, вам потрібно детально відстежувати свої витрати. Якщо наприкінці половини місяця ви вже витратили три чверті виділених коштів на їжу поза домом, вам доведеться раціоналізувати решту, щоб вистачило до кінця місяця.
Забудьте про ті дні, коли ви користувались своїми кредитними картками, щоб заповнити фінансові пробіли.
Зараз вам потрібно сформувати нову звичку – уважно слідкувати за своїми щоденними витратами. Ви можете виявити, що тижневий бюджет у розмірі 1000 гривень на продукти харчування означає, що вам доведеться готувати обіди на роботу з собою, та тільки у п’ятницю обідати разом з колегами у кафе. Не думайте про це як про недолік.
Відстежуючи свої витрати, ви побачите “червоні прапори” та те, як швидко ви переходите до моменту, коли витрачаєте більше, ніж заробляєте. Коли ви визначаєте свої кошти для певних витрат та розваг, ви обираєте, як ви хочете витрачати свої гроші, щоб досягти своїх фінансових цілей. Це єдиний шлях, яким ви досягнете фінансового благополуччя.
Заховай свої кредитні картки від себе
Створення бюджету та відстеження своїх витрат – це відносно легкі завдання, але дотримання цих планів та усунення можливості швидко розраховуватися за допомогою карток – ось що є найважчою частиною. Найкращий варіант – це уникнути спокуси зовсім. Візьміть підхід “з очей, з серця” та фізично заберіть-заховайте свої кредитні картки з гаманця і відключіть з Apple pay та Google pay.
За кілька місяців ви звикнете жити в межах своїх можливостей, дотримуючись бюджету, і побачите, що зовсім непогано справлялися без використання кредитної картки.
Дотримуйся “готівкової дієти”
Зазвичай, використання готівки замість віртуальних грошей знижує наші видатки до 15%. Спробуйте місяць часу користуватись лише готівкою і послідкуйте , чи змінився рівень видатків.
Визначивши свій бюджет, візьміть готівку та виділіть певну суму для кожної категорії, яку ви плануєте витрачати. Покладіть цю суму у окремий конверт, залежно від періоду виплат, визначеного вашим графіком заробітної плати. Кожного разу, коли ви здійснюєте покупку, розраховуйтесь готівкою та зберігайте чек, щоб знати, куди пішли гроші. “Готівкова дієта” також допомагає відстежувати витрати, оскільки у вас буде чіткий паперовий слід.
Ви будете уважніше спостерігати за тим, скільки грошей у вас залишилося, коли будете заглядати в кожний конверт. Якщо ви витратили гроші з одного конверта, можете скористатися готівкою з іншого, але при цьому вам доведеться зменшити бюджет в цій категорії, щоб збільшити видатки в іншій.
Таким чином, ви дотримуватиметеся бюджету та витрат у межах своїх можливостей та уникатимете використання кредитних карток. Кожна з цих звичок допоможе вам краще розуміти, скільки ви можете дозволити собі витратити щомісяця.
Консолідуй свої борги та скасуй непотрібні кредитні картки
Якщо ви хочете позбутися від надмірної кількості кредитних карток, об’єднайте свої борги на одну-дві картки або навіть розгляньте можливість отримання плану погашення боргів або зробіть так звану реструктуризацію.
Таким чином, ви перенесете всі свої борги і платежі на один рахунок, яким легше керувати, і можете закрити інші рахунки, усунувши спокусу займати додатковий доступний кредит. Це чудовий варіант для звільнення від боргів, якщо ви відчуваєте перевантаження через занадто багато рахунків, якими потрібно керувати.
Якщо у вас є можливість перекрити наявні позики кредитом з нижчою відсотковою ставкою, зробіть це і тоді вже “гасіть” позику на одному рахунку
Створи фінансову подушку
Безліч споживачів потрапляють у борг через форс-мажорні випадки, що змушує їх покладатися на кредитні картки, щоб забезпечити необхідні витрати. Це може бути втрата роботи, медична невідкладна ситуація або незапланований ремонт авто, що обтяжує сімейний бюджет.
Будьте готовими до життєвих негараздів, створивши фонд невідкладних витрат. Ці додаткові кошти стануть у нагоді, коли вам буде потрібно найбільше. Таким чином, коли ви потрапите у скруту, вам не знадобиться використовувати кредитну картку для покриття непередбачених витрат, або у вас, принаймні, буде якась готівка, щоб здійснити попередній внесок на випадок надзвичайної ситуації, перш ніж звертатися до кредиту.
Замість висновку
Перестаньте використовувати кредитну картку як допомогу у скрутні моменти – Ми тут, щоб навчити вас це зробити.
Життя без кредитної картки може бути нереальним для багатьох людей, але уникнення її використання як допомоги у скрутний час є важливим, якщо ви не хочете залишатися в боргу назавжди. Якщо ви намагалися розлучитися зі своєю кредитною карткою, але не можете цього зробити самостійно, і ви не знаєте, який вихід знайти, ми тут, щоб допомогти.
Наш курс базової фінансової грамотності “Прокачай Фінанси” допоможе вам подолати залежність від кредитів. Ми надамо вам поради та інформацію, яка допоможе якомога швидше відновити контроль над вашими фінансами.
Ви будете спокійні, знаючи, що у вас є план.
